INVIERTE EN FONDOS INDEXADOS Y RENTABILIZA TUS AHORROS

Vamos a suponer que llevas años creando un pequeño colchón de ahorros, que poco a poco todos los meses te guardas una cantidad para un viaje, esa casa que te quieres comprar o por si acaso vienen las vacas flacas, pero un día te das cuenta de que ese mismo dinero que estás guardando va perdiendo lenta y paulatinamente su poder adquisitivo y que los precios cada vez suben más

LOS PROBLEMAS DE LA INFLACIÓN

¿Por qué sucede esto? Pues esa pérdida de capacidad adquisitiva de nuestros ahorros viene como consecuencia como efecto de la inflación.

inflacion monetariaLa inflación es ese pequeño veneno que va agotando poco a poco a nuestro dinero porque cada vez los gobiernos y los bancos centrales están emitiendo más deuda. De forma directa, el valor de nuestro dinero no cambia. 100€ hoy seguirán siendo 100€ mañana pero lo que podemos hacer con esos 100€ sí que es muy distinto.

Si te acuerdas, hace aproximadamente unos 10 años podíamos salir a hacer la compra y llenar la cesta con una cantidad que nada tiene que ver con la cantidad de dinero que nos tendríamos que gastar ahora.

Esto explica por qué cada vez también es más importante aprender a gestionar e invertir correctamente nuestro dinero para evitar que nuestro poder adquisitivo se vaya por el retrete.

Ahora bien, también entiendo que nunca antes te hayas planteado esto de invertir porque realmente ¡nadie te ha enseñado antes! Y tiene sentido porque las grandes entidades que manejan el dinero siempre van a preferir una población ignorante que puedan controlar con mayor facilidad

QUÉ SON LOS FONDOS INDEXADOS

Pero si tú estás leyendo este artículo es porque no quieres pertenecer a ese rebaño que depende de las directrices que fondos indexadosle manden. Para empezar a conocer el mundo de las inversiones hoy tenemos uno de los activos más seguros, fáciles y rentables que existen: los fondos indexados.

Si no los conocías te los presento rápidamente, los fondos indexados son productos de inversión colectiva en los que se agrupan las acciones con mayor peso de un sector o país.

Estos fondos suelen incluir una parte de renta variable y una parte de renta fija (si no conoces qué significan exactamente estos términos te invito a que escuches el capítulo 11 de nuestro podcast donde definimos qué son estos dos conceptos)

VENTAJAS DE LOS FONDOS DE LOS INDEXADOS

Los fondos indexados son un producto muy interesante por diferentes motivos

  1. Equilibran su cartera con activos que se complementan entre sí de forma que la volatilidad (velocidad con la que se mueve su precio) es mucho menor que la de otros productos financieros
  2. Se componen en general de acciones de mucho peso de forma que siempre tienden a ganar en el largo plazo
  3. Su rendimiento anual en los últimos 100 años ha sido de alrededor de un 7-8%
  4. Se clasifican por sectores, países o capitalización entre otras características de forma que se pueden seleccionar sin la necesidad de tener un conocimiento en profundidad de los mercados financieros o de análisis de bolsa
  5. Su gestión es pasiva de forma que no requieren de nuestra presencia para realizar las operaciones correspondientes
  6. Sus comisiones suelen ser bastante bajas en comparación con su rentabilidad

 

Esto no quiere decir ni que los fondos indexados sean el producto de inversión perfecto ni que, en determinadas ocasiones, no nos puedan generar pérdidas pero aún así siguen siendo un activo interesante a tener en cuenta como alternativa para rentabilizar nuestros ahorros.

 

Queda también decir que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que, la comparativa de las siguientes gestoras de fondos indexados no supone un consejo de inversión. Nuestra misión aquí es la de informar con total claridad de qué son esta clase de activos, cómo se pueden utilizar y cuáles son las características que, bajo nuestro punto de vista , hacen atractivos a estos fondos indexados.

 

Hecha esta aclaración, vamos a hablar hoy de tres gestoras de fondos indexados que pueden ofrecernos sus servicios desde España

 

INDEXA CAPITAL

 

Es una de las más reconocidas y cuenta con numerosos premios como Mejor gestor automatizado 2017-2018-2019-2020 (premios Rankia), Top 100 WealthTech 2019 y 2020 (WealthTech 100) ó mejor cartera conservadora 2018 (Allfunds-expansion)

 

Personalmente ésta es la mejor recomendación que podemos hacer debido a que es la que personalmente conocemos y, de hecho, en este capítulo del podcast (episodio 5) vas a poder escuchar el análisis al completo de esta gestora.

 

Nunca está de más, recordarte que con el siguiente código vas a poder disfrutar de un año de comisiones gratuitas si te registras mediante el enlace que te dejo aquí abajo.

https://indexacapital.com/t/H3UDGt

 

Como habrás podido observar, Indexa Capital te ofrece otras alternativas de inversión además de los fondos indexados como los planes de pensiones pero, en concreto hoy, vamos a centrarnos en este activo concreto.

Para empezar el capital mínimo que te va a solicitar Indexa es de 3.000€ (lo sé, hace un tiempo solamente eran necesarios 1.000€ para abrir una cuenta en esta gestora pero aumentaron el margen para poder mantener sus comisiones más bajas) y sus comisiones van a oscilar entre un 0,15% y un 0,44% al año dependiendo del volumen de tu cartera y del fondo que estés operando.

Luego, antes de abrir tu fondo también tendrás que responder a un cuestionario para valorar tu perfil de inversor, si es más conservador o más agresivo, para poder adaptar tu cartera a tus necesidades y, finalmente tendrás que rellenar una documentación para abrir tu fondo indexado.

 

Me gustaría también destacar el servicio al cliente, debido a que, tras haber contactado en diferentes ocasiones con ellos, siempre me han solucionado todos los problemas con una agilidad destacable

Por qué he pasado parte de mi cartera a INDEXA CAPITAL - Gestión Pasiva

 

FINIZENS

 

Si no cuenta con los 3.000€ necesarios para abrir una cuenta en Indexa Capital es probable que entonces su mejor opción sea Finizens.

Finizens también es gestora de fondos indexados e incluye una pequeña parte de fondos inmobiliarios a los que se puede acceder desde 1.000€. La parte negativa de esta gestora en comparación con Indexa Capital es que sus comisiones son ligeramente más altas aunque siguen siendo muy inferiores a las de cualquier producto bancario tradicional

Tanto en el caso de Indexa Capital como en el de Finizens es importante destacar la presencia de ambas empresas en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como entidad que garantiza el buen funcionamiento y desempeño de ambas empresas

 

Finizens

 

MYINVESTOR

 

 Myinvestor es una de las primeras plataformas bancarias que además permite a sus usuarios realizar inversiones de gestión activa y de gestión pasiva

 

Este neobanco ofrece a sus clientes desde cuentas remuneradas al 1% hasta carteras indexadas de diferentes fondos. En cuanto al capital de entrada es una de las plataformas más asequibles teniendo en cuenta que también funciona como banco y se puede tener acceso a sus productos desde 150€

En cuanto a las comisiones son algo mayores que las de las gestoras de fondos indexados anteriores aunque también se pueden abrir cuentas remuneradas al 1% sin comisiones.

MyInvestor, candidato a Mejor Roboadvisor del Año en los Premios Rankia - MyBlog

 

Para finalizar te dejamos un cuadro comparativo con algunos de los aspectos más destacables que hemos comentado en el artículo de hoy para que pueda sacar sus propias conclusiones

 

  Capital de entrada Productos de inversión Comisiones promedio
 

Indexa Capital

 

3.000€ Fondos indexados y planes de pensiones 0,15 – 0,44%
 

Finizens

 

1.000€ Fondos indexados, planes de pensiones y fondos inmobiliarios 0,21 – 0,63%
 

Myinvestor

 

150€ Fondos indexados, cuentas remuneradas y carteras indexadas Alrededor del 0,30%

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